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       《深化商業(yè)車(chē)險條款費率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》已公布，這意味著(zhù)商業(yè)車(chē)險改革（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商改”）進(jìn)入啟動(dòng)階段。雖然六個(gè)試點(diǎn)地區中并不包含鎮江，但年底，這項改革也許將在全國推開(kāi)。

       “商改”，改的是車(chē)險條款和費率，卻影響著(zhù)駕駛人員的文明駕駛，預購車(chē)者的車(chē)型選擇，甚至是整個(gè)汽車(chē)行業(yè)的變革。日前，本刊特邀太平洋財險鎮江中心支公司副總經(jīng)理殷利忠，談?wù)劇吧谈摹睂?chē)主、保險公司，以及汽車(chē)行業(yè)將產(chǎn)生哪些影響。

保費總體變化不大，保費將大幅度下降

       此次“商改”，保費計算有了重大變化。以往保費是和車(chē)價(jià)直接相關(guān)，“商改”后，車(chē)價(jià)只是決定保費高低一個(gè)因素，除此之外還有車(chē)型、違章次數、出險次數等等。

       對于每一位車(chē)主來(lái)講，最為關(guān)心的是“商改”保費是否提高。

       答案是“不”。殷利忠說(shuō)，根據中國保協(xié)行業(yè)協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中保協(xié)）的測算，從全國來(lái)看，車(chē)輛保費基本保持穩定，絕大部分車(chē)主的保費不會(huì )發(fā)生大的變動(dòng)，但也不排除個(gè)別會(huì )上漲。上述“個(gè)別車(chē)主”主要是兩類(lèi)車(chē)主：第一類(lèi)是出險次數較多的，保險公司可能會(huì )大幅度提高保費，因為這些車(chē)主的安全意識較差；第二類(lèi)是不文明駕駛的車(chē)主，因為新的保費計算體系中加入了違章系數，即違章的次數越多，保費上浮的比例越高。目前，保監會(huì )、中保協(xié)正在和相關(guān)部門(mén)進(jìn)行協(xié)調，以促進(jìn)違章數據查詢(xún)全國聯(lián)網(wǎng)。

       殷利忠說(shuō)，現在車(chē)主能享受到的優(yōu)惠是，上年沒(méi)有出險，今年保費打7折，如果是電銷(xiāo)或網(wǎng)銷(xiāo)，還可以在7折基礎上再打85折?！吧谈摹焙?，對于無(wú)賠優(yōu)待的區間將進(jìn)一步拉大，如果沒(méi)有出險記錄，沒(méi)有違章，保費將更加優(yōu)惠。相反，出險次數較多的車(chē)主，保費也將大幅度上漲。

引入車(chē)型系數同價(jià)位的普通車(chē)保費低于高檔車(chē)

       目前，決定車(chē)損險的主要因素就是車(chē)價(jià)，車(chē)價(jià)越高，車(chē)損險費用也越高?！吧谈摹焙髮⒁胲?chē)型系數，不同的車(chē)型所對應的保費系數也不一樣，高檔車(chē)的保費系數要高于中檔車(chē)。換句話(huà) 來(lái)講，車(chē)價(jià)同為30萬(wàn)元的普通車(chē)和豪車(chē)，保費會(huì )有差別。中保協(xié)之所以引入車(chē)型系數，殷利忠表示，主要是不同的品牌，車(chē)型車(chē)損險賠付率相差較大。對于一些賠 付率較高的車(chē)型，提高保費也是情理之中。

       殷利忠說(shuō)，車(chē)型系數的引入，將倒逼著(zhù)一些車(chē)型降低零配件價(jià)格，否則較高的保費會(huì )使得客戶(hù)流失?！吧谈摹睅?lái)的不僅僅是保費和保險條款的變化，也將對汽車(chē)行業(yè)帶來(lái)一次較大的影響。

保費差價(jià)不大保險公司將拼服務(wù)和創(chuàng )新

       目前，我國車(chē)險使用的條款主要是abc三套車(chē)險條款，就是人保、平安、太保三家公司的條款。無(wú)論哪個(gè)條款，商業(yè)險都包括主險和附加險兩類(lèi)。主險有車(chē)損險、第三者責任險、全車(chē)盜搶險和車(chē)上人員責任險；附加險有劃痕險、玻璃險、不計免賠等多個(gè)附加險別。

       “商改”后，abc三套車(chē)險條款也將退出歷史舞臺，主險條款全國統一，各家公司能推出創(chuàng )新型條款。這就要求各家公司細分客戶(hù)，針對不同客戶(hù)群制定不同的個(gè)性條款。這就考驗各保險公司的精準銷(xiāo)售和客戶(hù)分群管理的能力，同時(shí)也要求銷(xiāo)售人員對保險產(chǎn)品更加專(zhuān)業(yè)。

       根據中保協(xié)測算，全國車(chē)險出險賠付率為65%左右，這作為純風(fēng)險保費，各家公司是都是統一的，余下的35%，各公司可以自己調整，但區間有限制。這也意味著(zhù)今后各公司之間商業(yè)險相差不會(huì )太大。

       車(chē)險市場(chǎng)除了拼保費外，另一個(gè)競爭激烈的地方就是理賠服務(wù)?！氨憬?、速度、準確”，這是各保險公司在理賠服務(wù)上所不斷追求的。

       便捷的服務(wù)是所有出險后的車(chē)主最希望的，太平洋財險公 司推出的車(chē)險e理賠服務(wù)就能做到，車(chē)損小事故不用等待查勘人員到現場(chǎng)查勘，報案后手機拍照直接上傳至保險公司后臺，與后臺人員確定損失金額后就能即時(shí)得到 理賠款，省時(shí)，省心，省力；現在各家保險公司在理賠速度上都得到了極大提升；準確則是體現保險公司對事故賠償的準確把握能力，少賠了車(chē)主不滿(mǎn)意，多賠了保 險公司損失，“準確”考驗的不僅僅是查勘人員的個(gè)人能力，也體現了保險公司后臺對數據的掌控能力。

       “商改”對于車(chē)主來(lái)講是利益的保證，而對于保險公司來(lái)講則是服務(wù)的競爭?！敖窈?，如果保險公司能把服務(wù)做到極致，業(yè)務(wù)量肯定會(huì )得到較大幅度提升”。殷利忠說(shuō)。

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