根據國務(wù)院去年底發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于修改〈機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例〉的決定》，從今年3月1日起，依據修改后的《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》），掛車(chē)不需再投保交強險，這對于物流業(yè)無(wú)疑是利好。新規實(shí)施3個(gè)月有余，業(yè)界反應如何？掛車(chē)取消交強險后，其他險種是否發(fā)生變化？
保費減少 費率未變
《條例》的修改傳遞出三層意思：第一，掛車(chē)取消投保交強險；第二，掛車(chē)發(fā)生事故，由牽引頭交強險承保公司在交強險限額內賠償；第三，交強險限額以外的部分，由牽引頭和掛車(chē)分攤。此舉盡管降低了掛車(chē)保費，但在政策實(shí)施之前，由于各保險公司尚未作出反饋，保監會(huì )和中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )也沒(méi)有給出更具體的解釋?zhuān)瑯I(yè)界的擔憂(yōu)集中于掛車(chē)取消交強險后，牽引頭的交強險費率是否調整，商業(yè)險等掛車(chē)其他保險是否仍需投保，以及政策修改后商業(yè)險和交強險的利益關(guān)系如何界定、理賠政策有何變動(dòng)，事故賠償與之前一主一掛投保的賠償差額多少等等。
“我公司在今年3月份和6月份各有一批車(chē)輛保險到期辦理了續交手續，只是取消了掛車(chē)的交強險，商業(yè)險還是按照之前的模式上，保額和賠付費率都沒(méi)變化，相當于每輛車(chē)省了1000多元的交強險費用。”唐山冀東水泥汽車(chē)運輸有限公司車(chē)輛管理張洪新說(shuō)。
蘇州汽車(chē)客運集團有限公司甩掛運輸項目的負責人梅先生也表示，掛車(chē)交強險取消后，公司在這部分的費用支出降低，而掛車(chē)其他商業(yè)險和主車(chē)的保險政策也沒(méi)有變化。“取消肯定是有好處的，我們直接受益降低成本。”他說(shuō)：“但對于我公司來(lái)說(shuō)，掛車(chē)交強險取消后，商業(yè)險就要多投一點(diǎn)，以增加保險系數。”
中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )3月8日印發(fā)的《掛車(chē)免投保交強險實(shí)務(wù)處理規程》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規程》），則對掛車(chē)取消交強險之后的有關(guān)理賠事務(wù)處理問(wèn)題作出了明確：3月1日零時(shí)以后，掛車(chē)與牽引車(chē)在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，若掛車(chē)交強險依然在保險期限內，則依照原交強險規定在牽引車(chē)與掛車(chē)的交強險分項賠償限額內承擔賠償責任；不足的部分根據牽引車(chē)與掛車(chē)的商業(yè)第三者責任險責任限額的比例，在牽引車(chē)與掛車(chē)的商業(yè)第三者責任險責任限額內承擔賠償責任，賠償金額總和以主車(chē)的責任限額為限。若掛車(chē)交強險已過(guò)期或未投保交強險的，在牽引車(chē)的交強險分項賠償限額內承擔賠償責任；不足的部分，根據牽引車(chē)與掛車(chē)的商業(yè)第三者責任險責任限額的比例，在牽引車(chē)與掛車(chē)的商業(yè)第三者責任險責任限額內承擔賠償責任，賠償金額總和以主車(chē)的責任限額為限。
對于3月1日零時(shí)以后，掛車(chē)與牽引車(chē)非連接使用時(shí)發(fā)生的交通事故，《規程》規定，掛車(chē)交強險未過(guò)期的，在掛車(chē)交強險分項賠償限額內承擔賠償責任，不足部分在掛車(chē)的商業(yè)第三者責任險責任限額內承擔賠償責任。掛車(chē)未投保交強險或交強險已過(guò)保險期的，在掛車(chē)的商業(yè)第三者責任險責任限額內承擔賠償責任。
“蘇汽集團的事故率很低，因此新規定實(shí)施后，我們還沒(méi)遇到過(guò)事故賠付，不過(guò)應該也不會(huì )有大的影響。”梅先生判斷說(shuō)。
賠付總額減少
按照新的理賠規定，掛車(chē)事故后由主車(chē)交強險部分賠付，而原來(lái)是主車(chē)和掛車(chē)兩個(gè)交強險進(jìn)行賠付，然后再由商業(yè)險分擔。“照此判斷，交強險部分就賠得少了，總的賠付額肯定也減少了。”張洪新分析說(shuō)。
梅先生也認為，按照新的規定，事故的賠付總額是減少的。通常情況下，車(chē)輛交強險加上商業(yè)險足以應付一般事故的賠付，但若是涉及到人的賠償就復雜得多。“社會(huì )在人身安全方面的賠付責任越來(lái)越大，且目前的社會(huì )氛圍不是很好，法制還不夠健全，賠償沒(méi)有固定的標準，往往有人一鬧，有關(guān)部門(mén)就要求協(xié)商解決，結果就是多賠錢(qián)。因此，掛車(chē)取消交強險后，對于交強險少賠付的部分，我們就要通過(guò)追加商業(yè)險方面的投保來(lái)規避風(fēng)險。”他解釋說(shuō)：“而且交強險也就賠10多萬(wàn)元，完全不夠用，我們對每輛車(chē)投保的商業(yè)險保額至少50萬(wàn)元，多數都是100萬(wàn)元，本來(lái)近些年集團在商業(yè)險上的花費也是逐年遞增的，這是根據社會(huì )變化而變化的。”
“我認為，省出來(lái)的掛車(chē)交強險成本倒不是主要的。”梅先生表示，掛車(chē)取消交強險主要的積極意義在兩個(gè)方面：一是理順了主掛車(chē)保險，降低了保險費用，“這是必須承認的，至于保險系數如何調整是企業(yè)個(gè)體行為”；二是事故后的理賠復雜度下降，理賠糾紛隨之降低，“將來(lái)無(wú)論是主車(chē)還是掛車(chē)出事故，都只有主車(chē)一個(gè)交強險主體，理賠的認定更容易，糾紛就會(huì )少一些。”
既然取消交強險的好處顯而易見(jiàn)，為何當初要收??？“最早車(chē)輛交通管理部門(mén)是將主車(chē)和掛車(chē)按照一個(gè)主體來(lái)上牌照和辦理手續，一套車(chē)只上一個(gè)保險即可。后來(lái)可能是為了拖掛管理方便，國家將牽引車(chē)和掛車(chē)分為兩個(gè)主體，需分開(kāi)上牌和辦手續，因為是兩個(gè)實(shí)體車(chē)，保險公司就要求上兩個(gè)保險。”張洪新介紹說(shuō)。
梅先生則認為，此前掛車(chē)要求投保交強險與保監會(huì )更多站在維護保險公司利益的立場(chǎng)上考慮問(wèn)題有關(guān)。“保監會(huì )當初設立掛車(chē)交強險，只是從保險公司的收益和風(fēng)險上考慮，而非站在第三者角度，考慮保險人較少，缺乏公平性。國家現在取消也是因為國家看到這個(gè)問(wèn)題了。”他分析說(shuō)：“包括現在理賠的游戲規則，維護的實(shí)際上也是保險公司的利益，保險人總是處于被動(dòng)的地位。”至于保監會(huì )關(guān)于交強險是虧損險種的論斷，梅先生表示，這與行業(yè)管理、國家法制和監管不健全，導致我國事故率較高，出險較多有關(guān)。此外，保險公司的收益是綜合收益，而且即便是交強險，“連年虧損”這一論斷也是受到社會(huì )質(zhì)疑的。
